Articles

Principerna för Lean I Bank

bankvi får ofta frågor om huruvida Lean management-metodiken kan tillämpas inom finansbranschen. På grund av sina tillverkningsrötter antar många att det inte gäller bank-eller andra tjänsteinriktade sektorer. Men eftersom bankverksamheten är mycket processintensiv kan Lean-metoden generera betydande operativa förbättringar och avfallsminskning. Det är därför många finansiella tjänster organisationer har genomfört Lean i en eller annan form.

möjligheter och utmaningar

för processorienterade företag som bankverksamhet har Lean betydande potential. Minskade kostnader och färre fel är bara tipsen på isberget. Banker som genomför framgångsrika Lean-program ser ofta en 15% till 25% förbättring av den totala effektiviteten. Minskningar av cykeltiden kan resultera i en förbättring på 30% till 60%. Lean thinking kan hjälpa ledare att förstå vilka kundsegment som är mest lönsamma och var Tjänster kan berikas mest kostnadseffektivt.

med så mycket potential, varför har Lean inte antagits snabbare i finansbranschen? Tyvärr accepterar många människor lätt att Lean är perfekt för tillverkning, men förnekar att Lean kommer att fungera i sin sektor. Men sanningen är att Ekonomi bara är en annan typ av fabrik. Det är en fabrik som bearbetar information, och det finns mycket avfall. Principerna för Lean förändras inte.

att bli mager innebär att minimera de sju avfallet i processer: överproduktion, väntan, transport, överbearbetning, inventering, defekter och rörelse. Det innebär också att maximera den mänskliga potentialen. Människor som tränar Lean är utbildade för att upptäcka och eliminera slösaktiga metoder. Onödiga steg hanteras bort, och hela flödet blir effektivare. När avfall försvinner sker processer snabbare och kostnaderna sjunker.

en annan viktig del av Lean-filosofin är att fokusera på det som är viktigt för kunden. Om en process eller aktivitet inte levererar värde som kunden är villig att betala för, bör den elimineras om möjligt. Att förstå vad som ger kunderna värde är inte alltid lätt, särskilt när anställda är isolerade från frontlinjen. Det är lätt för människor att utveckla tankar om vad som är viktigt för kunden baserat på en ofullständig förståelse eller begränsad kunskap. Lean thinking hjälper till att lösa detta genom att eliminera silor och undersöka värdeflödet ur ett bredare perspektiv.

utvecklande tankesätt

även om Lean innebär att minska avfallet handlar det inte bara om att minska kostnaderna. Det handlar om att förändra hur människor arbetar. Medan de grundläggande ideerna kan verka uppenbara, är det svårare att följa med dem än det kan tyckas. Det liknar din diet. Du har förmodligen en utmärkt uppfattning om vilka livsmedel som är hälsosamma och näringsrika; det är inte svårt att veta. Att hålla sig till de saker som är bra för dig konsekvent är å andra sidan svårt att göra. Vanor är svåra att bryta.

en del av motståndet mot Lean i finansiella tjänster har att göra med dess tillverkningsursprung. Chefer jämställer ibland Lean till att ”dumma” ner ett jobb. Fortfarande tror andra att Lean kräver standardisering av varje element i en process, men det handlar faktiskt om att bli smartare om vad du gör.

i verkligheten, att få Lean kräver nytänkande. Till exempel utförs stegen i en finansiell process vanligtvis i sekventiell ordning, även om de kan göras parallellt. I stället för att tillämpa en monteringslinje metodik, många cykler kan påskynda dramatiskt om en race-car pit crew tillvägagångssätt används istället.

att ändra tankesättet exponerar ofta en betydande mängd avfall. I sitt arbete, matchande utbud med efterfrågan, fann Gerard Cachon och Christian Terwiesch att endast 40% av arbetet som gick in i försäkringslån tillförde något värde hos en stor konsumentbank. Resten slösades bort på oproduktiva uppgifter som att behandla gamla låneförfrågningar som sannolikt inte skulle accepteras av kunden eller behandla lån som skulle avvisas på grund av sökandens kreditpoäng.

minimera risken

medan extremt användbar är Lean-metoden inte riskfri. I takt med att systemen blir effektivare måste också kvalitetskontrollen och riskhanteringen förbättras. I ett system med lite slack kan en defekt snabbt snöboll till ett mycket större problem. På samma sätt som Lean-tillverkare som arbetar på nollinventeringsbasis måste vara säkra på att delar från leverantörer kommer att ha nollfel, måste banker som utövar Lean ha strikta kvalitetskontroller. Standardisering är nyckeln till att minska fel och minska exponeringen.

nyckeln till att minska risken i kultur av ständig förändring är att se till att förändring hanteras och genomförs eftertänksamt. Lean-programvara hjälper till genom att skapa ett arkiv för kunskap och en instrumentpanel för att spåra många aktuella ansträngningar för att förnya sig.

Major Strategy Dashboard

människor först

medan Lean-teorin är ganska enkel är utförandet komplicerat eftersom det är en folkprocess som kräver en betydande förändring i kulturen och hur aktiviteter hanteras. Även om Lean kan verka som en verksamhetsfråga, är det verkligen en ledningspraxis som kräver att organisationer interagerar med arbetare på nya, okända sätt. Till exempel innebär Lean-principen att engagera anställda i förbättring att arbetstagare som är involverade i en process måste frågas hur det kan förbättras. Folkets dimension av Lean kan inte vara en eftertanke. Att ändra hur människor beter sig måste hanteras från början. Anställda är mer benägna att motstå förändring om de inte vet hur de kan hjälpa till att förbättra processen och förstå hur deras ansträngningar motsvarar värdet. Lean fungerar bäst som både en top-down och bottom-up ansträngning.