Articles

Principiile Lean în domeniul bancar

bankde multe ori primim întrebări dacă metodologia Lean management poate fi aplicată în industria serviciilor financiare. Datorită rădăcinilor sale de producție, mulți oameni presupun că nu se aplică sectorului bancar sau altor sectoare orientate spre servicii. Cu toate acestea, deoarece sectorul bancar este foarte intens procesual, abordarea Lean poate genera îmbunătățiri operaționale semnificative și reducerea deșeurilor. De aceea, multe organizații de servicii financiare au implementat Lean într-o formă sau alta.

oportunități și provocări

pentru întreprinderile orientate spre proces, cum ar fi sectorul bancar, Lean are un potențial semnificativ. Costurile reduse și mai puține erori sunt doar sfaturile aisbergului. Băncile care implementează programe Lean de succes văd adesea o îmbunătățire de 15% până la 25% a eficienței globale. Reducerea timpului ciclului poate duce la o îmbunătățire de 30% până la 60%. Lean thinking poate ajuta liderii să înțeleagă care segmente de clienți sunt cele mai profitabile și unde serviciile pot fi îmbogățite cel mai eficient din punct de vedere al costurilor.

cu atât de mult potențial, de ce Lean nu a fost adoptat mai rapid în industria serviciilor financiare? Din păcate, mulți oameni acceptă cu ușurință că Lean este perfect pentru producție, dar neagă că Lean va funcționa în sectorul lor. Dar adevărul este că finanțele sunt doar un alt tip de fabrică. Este o fabrică care procesează informații și există o mulțime de deșeuri. Principiile Lean nu se schimbă.

a deveni slab implică minimizarea celor șapte deșeuri din procese: supraproducție, așteptare, transport, supra-procesare, inventar, defecte și mișcare. De asemenea, înseamnă maximizarea potențialului uman. Oamenii care practică Lean sunt instruiți să identifice și să elimine practicile risipitoare. Pașii inutili sunt gestionați, iar întregul flux devine mai eficient. Când deșeurile dispar, procesele se întâmplă mai repede, iar costurile scad.

o altă parte esențială a filozofiei Lean este concentrarea asupra a ceea ce contează pentru client. Dacă un proces sau o activitate nu oferă valoare pentru care Clientul este dispus să plătească, acesta ar trebui eliminat, dacă este posibil. Înțelegerea a ceea ce oferă valoare clienților nu este întotdeauna ușoară, mai ales atunci când angajații sunt izolați de prima linie. Este ușor pentru oameni să dezvolte idei despre ceea ce este esențial pentru client pe baza unei înțelegeri incomplete sau a unor cunoștințe limitate. Gândirea slabă ajută la rezolvarea acestui lucru prin eliminarea silozurilor și examinarea fluxului de valoare dintr-o perspectivă mai largă.

evoluția mentalităților

deși Lean implică reducerea deșeurilor, nu este vorba doar de reducerea costurilor. Este vorba despre schimbarea modului în care oamenii lucrează. În timp ce ideile de bază pot părea evidente, urmărirea lor este mai dificilă decât pare. Este similar cu dieta ta. Probabil că aveți o idee excelentă despre alimentele sănătoase și hrănitoare; nu este greu de știut. Lipirea la lucrurile care sunt bune pentru tine în mod constant, pe de altă parte, este greu de făcut. Obiceiurile sunt greu de rupt.

o parte din rezistența de a se apleca în serviciile financiare are de a face cu originile sale de fabricație. Executivii echivalează uneori cu „prostirea” unui loc de muncă. Totuși, alții cred că Lean necesită standardizarea fiecărui element al unui proces, dar este de fapt despre a deveni mai inteligent în ceea ce faci.

în realitate, obținerea slabă necesită o gândire inovatoare. De exemplu, etapele unui proces financiar sunt de obicei efectuate în ordine secvențială, chiar dacă ar putea fi realizate în paralel. În loc să aplice o metodologie a liniei de asamblare, multe cicluri se pot accelera dramatic dacă se folosește în schimb o abordare a echipajului de carieră pentru mașini de curse.

schimbarea mentalității expune adesea o cantitate semnificativă de deșeuri. În munca lor, potrivind oferta cu cererea, Gerard Cachon și Christian Terwiesch au constatat că doar 40% din munca care a intrat în împrumuturi de subscriere a adăugat orice valoare la o mare bancă de consum. Restul a fost irosit pe sarcini neproductive, cum ar fi procesarea cererilor de împrumut vechi care erau puțin probabil să fie acceptate de client sau procesarea împrumuturilor care ar fi respinse din cauza scorului de credit al solicitantului.

minimizarea riscului

deși extrem de utilă, abordarea Lean nu este lipsită de riscuri. Pe măsură ce sistemele devin mai eficiente, controlul calității și gestionarea riscurilor trebuie să se îmbunătățească, de asemenea. Într-un sistem cu puțină slăbiciune, un defect poate deveni rapid o problemă mult mai mare. În același mod în care producătorii Lean care operează pe bază de inventar zero trebuie să fie siguri că piesele de la furnizori vor avea zero defecte, băncile care practică Lean trebuie să aibă controale stricte de calitate. Standardizarea este cheia reducerii erorilor și reducerii expunerii.

cheia reducerii riscului în cultura schimbării constante este asigurarea faptului că schimbarea este gestionată și implementată cu grijă. Software-ul Lean ajută prin crearea unui depozit de cunoștințe și un tablou de bord pentru urmărirea multor eforturi actuale de inovare.

Tabloul de bord strategie majoră

oameni în primul rând

în timp ce teoria Lean este destul de simplu, execuția este complicată, deoarece este un proces de oameni care necesită o schimbare semnificativă în cultura și modul în care activitățile sunt gestionate. Deși Lean poate părea o problemă de operațiuni, este într-adevăr o practică de management care impune organizațiilor să interacționeze cu lucrătorii în moduri noi, necunoscute. De exemplu, principiul Lean al angajării angajaților în îmbunătățire înseamnă că lucrătorii implicați într-un proces trebuie întrebați cum ar putea fi îmbunătățit. Dimensiunea oamenilor de Lean nu poate fi o gândire ulterioară. Schimbarea modului în care se comportă oamenii trebuie abordată de la început. Angajații sunt mai predispuși să reziste schimbării dacă nu știu cum pot ajuta la îmbunătățirea procesului și înțeleg modul în care eforturile lor echivalează cu valoarea. Lean funcționează cel mai bine atât ca efort de sus în jos, cât și de jos în sus.