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Os princípios do Lean no setor bancário

bankmuitas vezes, temos dúvidas sobre se a metodologia de gerenciamento Lean pode ser aplicada no setor de serviços financeiros. Por causa de suas raízes manufatureiras, muitas pessoas assumem que não se aplica a setores bancários ou outros orientados para serviços. No entanto, como o setor bancário é muito intensivo em processos, a abordagem Lean pode gerar melhorias operacionais significativas e redução de resíduos. É por isso que muitas organizações de serviços financeiros implementaram o Lean de uma forma ou de outra.

oportunidades e desafios

para empresas orientadas a processos, como bancos, o Lean tem um potencial significativo. Custos reduzidos e menos erros são apenas as pontas do iceberg. Os bancos que implementam programas enxutos bem-sucedidos geralmente veem uma melhoria de 15% a 25% na eficiência geral. Reduções no tempo de ciclo podem resultar em uma melhoria de 30% a 60%. O Lean thinking pode ajudar os líderes a entender quais segmentos de clientes são mais lucrativos e onde os serviços podem ser enriquecidos de forma mais econômica.

com tanto potencial, por que o Lean não foi adotado mais rapidamente no setor de serviços financeiros? Infelizmente, muitas pessoas aceitam prontamente que o Lean é perfeito para a fabricação, mas negam que o Lean funcione em seu setor. Mas a verdade é que as finanças são apenas um tipo diferente de fábrica. É uma fábrica que processa informações e há muito desperdício. Os princípios do Lean não mudam.Tornar-se Lean envolve minimizar os sete resíduos em processos: superprodução, espera, transporte, sobre-processamento, inventário, defeitos e movimento. Também significa maximizar o potencial humano. As pessoas que praticam Lean são treinadas para detectar e eliminar práticas de desperdício. Etapas desnecessárias são gerenciadas e todo o fluxo se torna mais eficiente. Quando o desperdício desaparece, os processos acontecem mais rapidamente e os custos diminuem.

outra parte essencial da filosofia Lean é focar no que importa para o cliente. Se um processo ou atividade não entregar valor pelo qual o cliente está disposto a pagar, ele deve ser eliminado, se possível. Entender o que fornece valor aos clientes nem sempre é fácil, especialmente quando os funcionários estão isolados da linha de frente. É fácil para as pessoas desenvolverem ideias sobre o que é essencial para o cliente com base em uma compreensão incompleta ou conhecimento limitado. O pensamento Lean ajuda a resolver isso eliminando silos e examinando o fluxo de valor de uma perspectiva mais ampla.

mentalidades em evolução

embora o Lean envolva a redução de resíduos, não se trata apenas de cortar custos. É sobre mudar a maneira como as pessoas trabalham. Embora as idéias básicas possam parecer óbvias, segui-las é mais difícil do que parece. É semelhante à sua dieta. Você provavelmente tem uma excelente ideia de quais alimentos são saudáveis e nutritivos; não é difícil saber. Aderir às coisas que são boas para você de forma consistente, por outro lado, é difícil de fazer. Hábitos são difíceis de quebrar.

parte da resistência ao Lean em Serviços Financeiros tem a ver com suas origens de fabricação. Os executivos às vezes equivalem a se inclinar para” emburrar ” um emprego. Ainda assim, outros pensam que o Lean requer padronizar todos os elementos de um processo, mas na verdade é sobre ficar mais esperto sobre o que você faz.

na realidade, ficar magro requer um pensamento inovador. Por exemplo, as etapas de um processo financeiro geralmente são executadas em ordem sequencial, embora possam ser feitas em paralelo. Em vez de aplicar uma metodologia de linha de montagem, muitos ciclos podem acelerar drasticamente se uma abordagem de pit crew de carro de corrida for usada.

mudar a mentalidade muitas vezes expõe uma quantidade significativa de resíduos. Em seu trabalho, combinando oferta com demanda, Gerard Cachon e Christian Terwiesch descobriram que apenas 40% do trabalho que entrou em empréstimos de Subscrição agregou qualquer valor em um grande banco de consumidores. O restante foi desperdiçado em tarefas improdutivas, como o processamento de pedidos de empréstimo antigos que dificilmente seriam aceitos pelo cliente ou o processamento de empréstimos que seriam rejeitados devido à pontuação de crédito do requerente.

minimizando o risco

embora extremamente útil, a abordagem Lean não é isenta de riscos. À medida que os sistemas se tornam mais eficientes, o controle de qualidade e o gerenciamento de riscos também devem melhorar. Em um sistema com pouca folga, um defeito pode rapidamente se transformar em um problema muito maior. Da mesma forma que os fabricantes Lean que operam em uma base de estoque zero devem ter certeza de que as peças dos fornecedores terão zero defeitos, os bancos que praticam Lean devem ter controles de qualidade rigorosos. A padronização é a chave para reduzir erros e reduzir a exposição.

a chave para reduzir o risco na cultura de mudança constante é garantir que a mudança seja gerenciada e implementada com atenção. O Lean software ajuda criando um repositório de conhecimento e um painel para rastrear muitos esforços atuais para inovar.

Painel de estratégia principal

pessoas primeiro

embora a teoria Lean seja bastante simples, a execução é complicada porque é um processo de pessoas que requer uma mudança significativa na cultura e na maneira como as atividades são gerenciadas. Embora o Lean possa parecer um problema de operações, é realmente uma prática de gerenciamento que exige que as organizações interajam com os trabalhadores de maneiras novas e desconhecidas. Por exemplo, o princípio Lean de engajar funcionários em melhorias significa que os trabalhadores envolvidos em um processo devem ser questionados sobre como ele poderia ser melhorado. A dimensão das pessoas do Lean não pode ser uma reflexão tardia. Mudar a maneira como as pessoas se comportam deve ser abordado desde o início. É mais provável que os funcionários resistam à mudança se não souberem como podem ajudar a melhorar o processo e entender como seus esforços equivalem a valor. Lean funciona melhor como um esforço de cima para baixo e de baixo para cima.