Articles

Zasady Lean w bankowości

bankczęsto dostajemy pytania o to, czy Metodologia Lean management może być stosowana w branży usług finansowych. Ze względu na swoje korzenie produkcyjne, Wiele osób zakłada, że nie dotyczy sektora bankowego ani innych sektorów zorientowanych na usługi. Jednak ponieważ bankowość jest bardzo procesochłonna, podejście Lean może generować znaczną poprawę operacyjną i redukcję odpadów. Dlatego wiele organizacji usług finansowych wdrożyło Lean w takiej czy innej formie.

możliwości i wyzwania

dla firm zorientowanych na procesy, takich jak bankowość, Lean ma znaczący potencjał. Niższe koszty i mniej błędów to tylko wierzchołki góry lodowej. Banki, które wdrażają skuteczne programy Lean, często odnotowują poprawę ogólnej wydajności O 15-25%. Skrócenie czasu cyklu może spowodować poprawę o 30% do 60%. Lean thinking może pomóc liderom zrozumieć, które segmenty klientów są najbardziej opłacalne i gdzie usługi można wzbogacić w najbardziej opłacalny sposób.

przy tak dużym potencjale, dlaczego Lean nie został szybciej przyjęty w branży usług finansowych? Niestety, wiele osób chętnie akceptuje, że Lean jest idealny do produkcji, ale zaprzecza, że Lean będzie działał w ich sektorze. Ale prawda jest taka, że finanse to po prostu inny rodzaj fabryki. To fabryka, która przetwarza informacje, i jest tam dużo odpadów. Zasady Lean nie ulegają zmianie.

staje się Lean polega na minimalizacji siedmiu odpadów w procesach: nadprodukcji, oczekiwania, transportu, nadmiernego przetwarzania, zapasów, wad i ruchu. Oznacza to również maksymalizację potencjału ludzkiego. Osoby praktykujące Lean są szkolone w celu wykrycia i wyeliminowania marnotrawstwa praktyk. Niepotrzebne kroki są zarządzane, a cały przepływ staje się bardziej wydajny. Kiedy odpady znikają, procesy zachodzą szybciej, a koszty spadają.

kolejną istotną częścią filozofii Lean jest skupienie się na tym, co ważne dla klienta. Jeśli proces lub działanie nie dostarcza wartości, za którą klient jest gotów zapłacić, należy je wyeliminować, jeśli to możliwe. Zrozumienie tego, co stanowi wartość dla klientów, nie zawsze jest łatwe, zwłaszcza gdy pracownicy są odizolowani od linii frontu. Łatwo jest ludziom rozwijać pomysły na to, co jest niezbędne dla Klienta w oparciu o niepełne zrozumienie lub ograniczoną wiedzę. Lean thinking pomaga rozwiązać ten problem, eliminując silosy i badając przepływ wartości z szerszej perspektywy.

Ewolucja nastawienia

chociaż Lean polega na zmniejszeniu ilości odpadów, nie chodzi tylko o obniżenie kosztów. Chodzi o zmianę sposobu, w jaki ludzie pracują. Chociaż podstawowe pomysły mogą wydawać się oczywiste, podążanie za nimi jest trudniejsze niż może się wydawać. Jest podobna do twojej diety. Prawdopodobnie masz doskonały pomysł, które produkty są zdrowe i pożywne; nie jest trudno wiedzieć. Z drugiej strony, trzymanie się rzeczy, które są dla ciebie dobre, jest trudne do zrobienia. Nawyki są trudne do złamania.

niektóre opory wobec chudego w usługach finansowych mają związek z jego pochodzeniem produkcyjnym. Menedżerowie czasami utożsamiają chudego do „dumbing” w dół pracy. Mimo to inni uważają, że Lean wymaga standaryzacji każdego elementu procesu, ale tak naprawdę chodzi o to, aby być mądrzejszym w tym, co robisz.

w rzeczywistości uzyskanie chudego wymaga innowacyjnego myślenia. Na przykład etapy procesu finansowego są zwykle wykonywane w kolejności sekwencyjnej, mimo że mogą być wykonywane równolegle. Zamiast stosowania metodologii linii montażowej, wiele cykli może znacznie przyspieszyć, jeśli zamiast tego zastosuje się podejście załogi pit-car.

zmiana sposobu myślenia często naraża znaczną ilość odpadów. W swojej pracy, dopasowując podaż do popytu, Gerard Cachon i Christian Terwiesch odkryli, że tylko 40% pracy, która przeszła na pożyczki gwarantujące wartość dodaną w jednym dużym banku konsumenckim. Reszta została zmarnowana na bezproduktywne zadania, takie jak przetwarzanie starych wniosków kredytowych, które prawdopodobnie nie zostały zaakceptowane przez Klienta lub przetwarzanie pożyczek, które zostałyby odrzucone z powodu zdolności kredytowej wnioskodawcy.

minimalizacja ryzyka

chociaż jest niezwykle przydatna, podejście Lean nie jest wolne od ryzyka. W miarę jak systemy stają się bardziej wydajne, kontrola jakości i zarządzanie ryzykiem muszą również ulec poprawie. W systemie z niewielkim luzem jedna wada może szybko stać się znacznie większym problemem. W ten sam sposób, że producenci Lean, którzy działają na zasadzie zero zapasów, muszą mieć pewność, że części od dostawców będą miały zero wad, banki praktykujące Lean muszą mieć ścisłą kontrolę jakości. Standaryzacja jest kluczem do zmniejszenia liczby błędów i zmniejszenia ekspozycji.

kluczem do zmniejszenia ryzyka w kulturze ciągłych zmian jest zapewnienie, że zmiany są zarządzane i wdrażane w sposób przemyślany. Oprogramowanie Lean pomaga w tworzeniu repozytorium wiedzy i pulpitu nawigacyjnego do śledzenia wielu bieżących wysiłków na rzecz innowacji.

główny panel strategii

Najpierw ludzie

chociaż teoria Lean jest dość prosta, realizacja jest skomplikowana, ponieważ jest to proces ludzi, który wymaga znacznej zmiany w kulturze i sposobie zarządzania działaniami. Chociaż Lean może wydawać się problemem operacyjnym, jest to praktyka zarządzania, która wymaga od organizacji interakcji z pracownikami w nowy, nieznany sposób. Na przykład zasada Lean polegająca na angażowaniu pracowników w doskonalenie oznacza, że pracownicy zaangażowani w proces muszą zostać zapytani, w jaki sposób można go poprawić. Ludzie wymiar Lean nie może być po myśli. Zmiana sposobu zachowania ludzi musi być rozwiązana od samego początku. Pracownicy są bardziej skłonni oprzeć się zmianom, jeśli nie wiedzą, w jaki sposób mogą pomóc usprawnić proces i zrozumieć, w jaki sposób ich wysiłki są równoznaczne z wartością. Lean działa najlepiej zarówno jako wysiłek odgórny, jak i oddolny.