Articles

De principes van Lean In Banking

bankwe krijgen vaak vragen over de vraag of de Lean management methodologie kan worden toegepast in de financiële dienstverlening. Vanwege de productie wortels, veel mensen veronderstellen dat het niet van toepassing is op het bankwezen of andere diensten-georiënteerde sectoren. Omdat bankieren echter zeer procesintensief is, kan de Lean-aanpak aanzienlijke operationele verbeteringen en afvalreductie genereren. Dat is de reden waarom veel financiële dienstverlenende organisaties hebben geïmplementeerd Lean in een of andere vorm.

kansen en uitdagingen

voor procesgerichte bedrijven zoals banken heeft Lean een aanzienlijk potentieel. Lagere kosten en minder fouten zijn slechts de toppen van de ijsberg. Banken die succesvolle Lean-programma ‘ s implementeren zien vaak een verbetering van 15% tot 25% in de algehele efficiëntie. Verkorting van de cyclustijd kan leiden tot een verbetering van 30% tot 60%. Lean thinking kan leiders helpen begrijpen welke klantsegmenten het meest winstgevend zijn en waar diensten het meest kosteneffectief kunnen worden verrijkt.

met zoveel potentieel, waarom is Lean niet sneller toegepast in de financiële dienstensector? Helaas accepteren veel mensen gemakkelijk dat Lean perfect is voor de productie, maar ontkennen dat Lean in hun sector zal werken. Maar de waarheid is dat financiën gewoon een ander soort fabriek is. Het is een fabriek die informatie verwerkt, en er is veel afval. De principes van Lean veranderen niet.

slank worden houdt in dat de zeven afvalstoffen in processen tot een minimum worden beperkt: overproductie, wachten, transport, oververwerking, inventaris, defecten en beweging. Het betekent ook het maximaliseren van menselijk potentieel. Mensen die Lean beoefenen worden getraind om verspillende praktijken te herkennen en te elimineren. Onnodige stappen worden weggestuurd, en de hele stroom wordt efficiënter. Wanneer afval verdwijnt, verlopen processen sneller en dalen de kosten.

een ander essentieel onderdeel van de Lean-filosofie is om zich te concentreren op wat belangrijk is voor de klant. Als een proces of activiteit geen waarde levert waarvoor de klant bereid is te betalen, moet deze indien mogelijk worden geëlimineerd. Begrijpen wat waarde biedt aan klanten is niet altijd gemakkelijk, vooral wanneer werknemers zijn geïsoleerd van de frontlinie. Het is gemakkelijk voor mensen om ideeën te ontwikkelen over wat essentieel is voor de klant op basis van een onvolledig begrip of beperkte kennis. Lean thinking helpt dit op te lossen door silo ‘ s te elimineren en de waardestroom vanuit een breder perspectief te onderzoeken.

evoluerende denkwijzen

hoewel Lean afvalreductie inhoudt, gaat het niet alleen om kostenbesparing. Het gaat over het veranderen van de manier waarop mensen werken. Hoewel de basisideeën voor de hand liggen, is het moeilijker om ermee door te gaan dan het lijkt. Het is vergelijkbaar met je dieet. Je hebt waarschijnlijk een uitstekend idee van welke voedingsmiddelen gezond en voedzaam zijn; het is niet moeilijk om te weten. Vasthouden aan de dingen die goed voor je consequent, aan de andere kant, is moeilijk om te doen. Gewoontes zijn moeilijk te breken.

een deel van de weerstand tegen Lean in de financiële dienstverlening heeft te maken met de oorsprong van de productie. Executives soms gelijk Lean aan “domben” neer een baan. Toch denken anderen dat Lean elk element van een proces moet standaardiseren, maar het gaat er eigenlijk om slimmer te worden over wat je doet.

in werkelijkheid vereist “Lean” innovatief denken. Bijvoorbeeld, de stappen van een financieel proces worden meestal in volgorde uitgevoerd, ook al kunnen ze parallel worden uitgevoerd. In plaats van het toepassen van een assemblagelijn methodologie, veel cycli kunnen versnellen dramatisch als een race-car pit crew aanpak wordt gebruikt in plaats daarvan.

het veranderen van de mentaliteit brengt vaak een aanzienlijke hoeveelheid afval met zich mee. Gerard Cachon en Christian Terwiesch stelden in hun werk, waarbij vraag en aanbod op elkaar werden afgestemd, vast dat slechts 40% van het werk dat werd verricht voor het opnemen van leningen bij één grote consumentenbank toegevoegde waarde had. De rest werd verspild aan onproductieve taken zoals het verwerken van oude lening aanvragen die waarschijnlijk niet door de klant werden aanvaard of het verwerken van leningen die zouden worden afgewezen vanwege de aanvrager credit score.

minimaliseren van risico

hoewel zeer nuttig, is de Lean-benadering niet risicovrij. Naarmate de systemen efficiënter worden, moeten ook de kwaliteitscontrole en het risicobeheer worden verbeterd. In een systeem met weinig speling, kan één defect snel sneeuwbal in een veel groter probleem. Net zoals Lean-fabrikanten die op nul-voorraadbasis werken er zeker van moeten zijn dat onderdelen van Leveranciers geen defecten hebben, moeten banken die Lean toepassen strenge kwaliteitscontroles hebben. Standaardisatie is de sleutel tot het verminderen van fouten en het verminderen van de blootstelling.

de sleutel tot het verminderen van het risico in een cultuur van constante verandering is ervoor te zorgen dat verandering zorgvuldig wordt beheerd en geïmplementeerd. Lean software helpt door het creëren van een repository voor kennis en een dashboard voor het bijhouden van vele huidige inspanningen om te innoveren.

Major Strategy Dashboard

mensen eerst

hoewel de Lean-theorie vrij eenvoudig is, is de uitvoering gecompliceerd omdat het een mensenproces is dat een significante verschuiving in de cultuur en de manier waarop activiteiten worden beheerd vereist. Hoewel Lean lijkt misschien een operations-probleem, het is echt een managementpraktijk die vereist dat organisaties om te communiceren met werknemers op nieuwe, onbekende manieren. Het Lean-principe van het betrekken van werknemers in verbetering betekent bijvoorbeeld dat werknemers die betrokken zijn bij een proces moet worden gevraagd hoe het kan worden verbeterd. De mensen dimensie van Lean kan geen bijzaak zijn. Het veranderen van de manier waarop mensen zich gedragen moet vanaf het begin worden aangepakt. Werknemers hebben meer kans om verandering te weerstaan als ze niet weten hoe ze kunnen helpen verbeteren van het proces en begrijpen hoe hun inspanningen gelijk aan waarde. Lean werkt het beste als zowel een top-down en bottom-up inspanning.