Articles

A Lean alapelvei a banki tevékenységekben

bankgyakran felmerül a kérdés, hogy a Lean menedzsment módszertan alkalmazható-e a pénzügyi szolgáltatási ágazatban. Gyártási gyökerei miatt sokan feltételezik, hogy nem vonatkozik a banki vagy más szolgáltatásorientált ágazatokra. Mivel azonban a banki tevékenység nagyon folyamatigényes, a Lean megközelítés jelentős működési javulást és hulladékcsökkentést eredményezhet. Ezért sok pénzügyi szolgáltató szervezet ilyen vagy olyan formában valósította meg a Lean-t.

lehetőségek és kihívások

az olyan folyamatorientált vállalkozások számára, mint a banki szolgáltatások, a Lean jelentős potenciállal rendelkezik. Az alacsonyabb költségek és a kevesebb hiba csak a jéghegy csúcsa. A sikeres Lean programokat megvalósító bankok gyakran 15-25% – os javulást tapasztalnak az Általános hatékonyságban. A ciklusidő csökkentése 30-60% – os javulást eredményezhet. A Lean gondolkodás segíthet a vezetőknek megérteni, hogy mely ügyfélszegmensek a legjövedelmezőbbek, és hol lehet a szolgáltatásokat a legköltséghatékonyabban gazdagítani.

ennyi potenciállal, miért nem fogadták el gyorsabban a Lean-t a pénzügyi szolgáltatási ágazatban? Sajnos sokan könnyen elfogadják, hogy a Lean tökéletes a gyártáshoz, de tagadják, hogy a Lean működni fog az ágazatukban. De az igazság az, hogy a pénzügy csak egy más típusú gyár. Ez egy gyár, amely feldolgozza az információkat, és sok a hulladék. A Lean alapelvei nem változnak.

a karcsúvá válás magában foglalja a folyamatok hét hulladékának minimalizálását: túltermelés, várakozás, szállítás, túlfeldolgozás, leltár, hibák és mozgás. Ez azt is jelenti, hogy maximalizáljuk az emberi potenciált. A Lean-t gyakorló embereket arra képzik ki, hogy észrevegyék és megszüntessék a pazarló gyakorlatokat. A felesleges lépéseket el lehet távolítani, és az egész áramlás hatékonyabbá válik. Amikor a hulladék eltűnik, a folyamatok gyorsabban zajlanak, és a költségek csökkennek.

a Lean filozófia másik lényeges része, hogy az ügyfél számára fontos dolgokra összpontosítson. Ha egy folyamat vagy tevékenység nem nyújt olyan értéket, amelyért az ügyfél hajlandó fizetni, akkor azt lehetőség szerint meg kell szüntetni. Annak megértése, hogy mi nyújt értéket az ügyfelek számára, nem mindig könnyű, különösen akkor, ha az alkalmazottak el vannak szigetelve a frontvonaltól. Az emberek számára könnyű ötleteket kidolgozni arról, hogy mi elengedhetetlen az ügyfél számára hiányos megértés vagy korlátozott ismeretek alapján. A Lean gondolkodás segít megoldani ezt a silók kiküszöbölésével és az értékáramlás tágabb perspektívából történő vizsgálatával.

fejlődő gondolkodásmód

bár a Lean magában foglalja a hulladék csökkentését, ez nem csak a költségek csökkentéséről szól. Az emberek munkamódszerének megváltoztatásáról szól. Bár az alapvető ötletek nyilvánvalónak tűnhetnek, a velük való követés nehezebb, mint amilyennek tűnhet. Hasonló az étrendjéhez. Valószínűleg van egy kiváló ötlete arról, hogy mely élelmiszerek egészségesek és táplálóak; nem nehéz tudni. Ragaszkodás a dolgokat, hogy jó neked következetesen, másrészről, nehéz csinálni. A szokásokat nehéz megtörni.

a pénzügyi szolgáltatások Lean ellenállásának egy része a gyártási eredetéhez kapcsolódik. A vezetők néha egyenlővé teszik a Lean-t azzal, hogy “lebutítanak” egy munkát. Mégis, mások úgy gondolják, hogy a Lean megköveteli a folyamat minden elemének szabványosítását, de valójában arról szól, hogy okosabb legyen abban, amit csinál.

a valóságban a Lean elérése innovatív gondolkodást igényel. Például egy pénzügyi folyamat lépéseit általában sorrendben hajtják végre, annak ellenére, hogy párhuzamosan is elvégezhetők. A futószalag módszertanának alkalmazása helyett sok ciklus drámai módon felgyorsulhat, ha helyette versenyautó-gödör-személyzet megközelítést alkalmaznak.

a gondolkodásmód megváltoztatása gyakran jelentős mennyiségű hulladékot tesz ki. Gerard Cachon és Christian Terwiesch a kínálatot és a keresletet összehangoló munkájuk során azt találták, hogy a hitelszerződések csak 40% – a hozzáadott értéket egy nagy fogyasztói banknál. A fennmaradó részt nem produktív feladatokra pazarolták, például olyan régi hitelkérelmek feldolgozására, amelyeket az ügyfél valószínűleg nem fogadott el, vagy olyan hitelek feldolgozására, amelyeket a kérelmező hitelképessége miatt elutasítanak.

a kockázat minimalizálása

bár rendkívül hasznos, a Lean megközelítés nem kockázatmentes. A rendszerek hatékonyabbá válásával a minőségellenőrzésnek és a kockázatkezelésnek is javulnia kell. Egy kevés laza rendszerben egy hiba gyorsan sokkal nagyobb problémává válhat. Ugyanúgy, ahogy a nulla készleten működő Lean gyártóknak meg kell győződniük arról, hogy a beszállítók alkatrészei nulla hibával rendelkeznek, a Lean-t gyakorló bankoknak szigorú minőségellenőrzéssel kell rendelkezniük. A szabványosítás a hibák csökkentésének és az expozíció csökkentésének kulcsa.

az állandó változás kultúrájában a kockázat csökkentésének kulcsa annak biztosítása, hogy a változást gondosan kezeljék és végrehajtsák. A Lean szoftver segítséget nyújt azáltal, hogy létrehoz egy tudástárat és egy irányítópultot számos jelenlegi innovációs erőfeszítés nyomon követéséhez.

Major Strategy Dashboard

People First

míg a Lean elmélet meglehetősen egyszerű, a végrehajtás bonyolult, mert ez egy olyan emberi folyamat, amely jelentős változást igényel a kultúrában és a tevékenységek irányításában. Bár a Lean működési problémának tűnhet, valójában egy vezetési gyakorlat, amely megköveteli a szervezetektől, hogy új, ismeretlen módon lépjenek kapcsolatba a munkavállalókkal. Például a munkavállalók fejlesztésbe való bevonásának Lean elve azt jelenti, hogy a folyamatban részt vevő munkavállalókat meg kell kérdezni, hogyan lehetne javítani. A Lean emberek dimenziója nem lehet utólagos gondolat. Az emberek viselkedésének megváltoztatásával a kezdetektől foglalkozni kell. Az alkalmazottak nagyobb valószínűséggel ellenállnak a változásoknak, ha nem tudják, hogyan segíthetnek a folyamat javításában, és megértik, hogy erőfeszítéseik hogyan felelnek meg az értéknek. A Lean mind felülről lefelé, mind alulról felfelé irányuló erőfeszítésként működik a legjobban.