Articles

Principperne for Lean i bankvirksomhed

bankvi får ofte spørgsmål om, hvorvidt Lean management-metoden kan anvendes i den finansielle servicesektor. På grund af dets produktionsrødder antager mange mennesker, at det ikke gælder for bank-eller andre serviceorienterede sektorer. Men fordi bankvirksomhed er meget procesintensiv, kan Lean-metoden generere betydelige operationelle forbedringer og affaldsreduktion. Derfor har mange finansielle serviceorganisationer implementeret Lean i en eller anden form.

muligheder og udfordringer

for procesorienterede virksomheder som bankvirksomhed har Lean et betydeligt potentiale. Reducerede omkostninger og færre fejl er bare toppen af isbjerget. Banker, der implementerer vellykkede Lean-programmer, ser ofte en forbedring på 15% til 25% i den samlede effektivitet. Reduktioner i cyklustiden kan resultere i en forbedring på 30% til 60%. Lean thinking kan hjælpe ledere med at forstå, hvilke kundesegmenter der er mest rentable, og hvor tjenester kan beriges mest omkostningseffektivt.

med så meget potentiale, hvorfor er Lean ikke blevet hurtigere vedtaget i finanssektoren? Desværre accepterer mange mennesker let, at Lean er perfekt til fremstilling, men benægter, at Lean vil fungere i deres sektor. Men sandheden er, at finansiering bare er en anden type Fabrik. Det er en fabrik, der behandler information, og der er meget spild. Principperne for Lean ændres ikke.

at blive magert indebærer at minimere de syv affald i processer: overproduktion, ventetid, transport, overbehandling, lager, defekter og bevægelse. Det betyder også at maksimere det menneskelige potentiale. Folk, der praktiserer Lean, er uddannet til at få øje på og eliminere spild af praksis. Unødvendige trin styres væk, og hele strømmen bliver mere effektiv. Når affald forsvinder, sker processer hurtigere, og omkostningerne falder.

en anden væsentlig del af Lean-filosofien er at fokusere på det, der betyder noget for kunden. Hvis en proces eller aktivitet ikke leverer værdi, som kunden er villig til at betale for, bør den fjernes, hvis det er muligt. Det er ikke altid let at forstå, hvad der giver værdi til kunderne, især når medarbejderne er isoleret fra frontlinjen. Det er nemt for folk at udvikle ideer om, hvad der er afgørende for kunden baseret på en ufuldstændig forståelse eller begrænset viden. Lean thinking hjælper med at løse dette ved at eliminere siloer og undersøge strømmen af værdi fra et bredere perspektiv.

Evolving Mindsets

selvom Lean indebærer at reducere spild, handler det ikke kun om at reducere omkostningerne. Det handler om at ændre den måde, folk arbejder på. Mens de grundlæggende ideer kan synes indlysende, at følge med dem er vanskeligere, end det kan synes. Det ligner din kost. Du har sikkert en god ide om, hvilke fødevarer der er sunde og nærende; det er ikke svært at vide. At holde sig til de ting, der er godt for dig konsekvent, er derimod svært at gøre. Vaner er svære at bryde.

noget af modstanden mod at læne sig inden for finansielle tjenester har at gøre med dets fremstillingsoprindelse. Ledere sidestiller undertiden Lean til at” dumme ” et job. Stadig mener andre, at Lean kræver standardisering af hvert element i en proces, men det handler faktisk om at blive smartere om, hvad du gør.

i virkeligheden kræver lean innovativ tænkning. For eksempel udføres trinnene i en økonomisk proces normalt i rækkefølge, selvom de kunne udføres parallelt. I stedet for at anvende en samlebåndsmetode, mange cyklusser kan fremskynde dramatisk, hvis der i stedet bruges en racerbil-pitbesætningsmetode.

ændring af tankegangen udsætter ofte en betydelig mængde affald. I deres arbejde, der matchede udbud med efterspørgsel, fandt Gerard Cachon og Christian Terviesch, at kun 40% af det arbejde, der gik til tegningslån, tilføjede nogen værdi i en stor forbrugerbank. Resten blev spildt på uproduktive opgaver såsom behandling af gamle låneanmodninger, der sandsynligvis ikke blev accepteret af kunden, eller behandling af lån, der ville blive afvist på grund af ansøgerens kredit score.

minimering af risiko

selvom det er yderst nyttigt, er den magre tilgang ikke risikofri. Efterhånden som systemerne bliver mere effektive, skal kvalitetskontrol og risikostyring også forbedres. I et system med lidt slap kan en defekt hurtigt snebold ind i et meget større problem. På samme måde som Lean-producenter, der opererer på nul-lagerbasis, skal være sikre på, at dele fra leverandører har nulfejl, skal banker, der praktiserer Lean, have streng kvalitetskontrol. Standardisering er nøglen til at reducere fejl og reducere eksponering.

nøglen til at reducere risikoen i kultur med konstant forandring er at sikre, at forandring styres og implementeres omhyggeligt. Lean hjælper ved at oprette et lager for viden og et dashboard til sporing af mange nuværende bestræbelser på at innovere.

Major Strategy Dashboard

People First

mens Lean-teorien er ret enkel, er udførelsen kompliceret, fordi det er en folkeproces, der kræver et betydeligt skift i kulturen og den måde, aktiviteterne styres på. Selvom Lean kan virke som et operationsproblem, er det virkelig en ledelsespraksis, der kræver, at organisationer interagerer med arbejdstagere på nye, ukendte måder. For eksempel betyder det magre princip om at engagere medarbejdere i forbedring, at arbejdstagere, der er involveret i en proces, skal spørges, hvordan den kan forbedres. Den menneskelige dimension af Lean kan ikke være en eftertanke. Ændring af den måde, folk opfører sig på, skal adresseres fra starten. Medarbejdere er mere tilbøjelige til at modstå ændringer, hvis de ikke ved, hvordan de kan hjælpe med at forbedre processen og forstå, hvordan deres indsats svarer til værdi. Lean fungerer bedst som både en top-ned og bottom-up indsats.